Każdego dnia pojawiają się doniesienia o osobach, które padły ofiarami oszustwa. Problemem nie są nowoczesne rozwiązania i rozwój technologii, ale nieuczciwe działania.Tym bardziej, że po drugiej stronie często stoją przestępcy wyspecjalizowani w wyłudzaniu danych do logowania. Jak sobie z tym radzić?
Ochrona klientów przed oszustwami bankowymi jest kluczowym zadaniem dla instytucji finansowych. Jednak wiele działań zapobiegawczych możemy podjąć także sami. Co nas powinno niepokoić? Z jakimi rodzajami oszustw możemy się mierzyć?
Istnieje wiele rodzajów oszustw bankowych, a przestępcy stale rozwijają nowe metody. Do najczęstszych rodzajów oszustw bankowych należą następujące.
- Phishing – oszuści próbują uzyskać poufne informacje od klientów poprzez podszywanie się pod bank i wysyłanie fałszywych wiadomości e-mail, SMS-ów lub linków do stron internetowych. Celem jest zazwyczaj wyłudzenie danych logowania, numeru karty kredytowej lub innych poufnych informacji.
- Przejęcie tożsamości – oszuści używają skradzionych lub podszytych danych osobowych, aby otworzyć konto bankowe lub dokonać nielegalnych transakcji w imieniu ofiary.
- Wyłudzenie pieniędzy – w tym przypadku oszuści mogą próbować wyłudzić pieniądze od ofiar, często poprzez fałszywe historie o pilnych potrzebach finansowych. W mediach pojawiają się ostrzeżenia o oszustwach typu "nigeryjski książę" czy metodą “na wnuczka”.
- Kradzież kart kredytowych/debetowych – oszuści mogą skraść fizyczną kartę lub skorzystać z jej danych, aby dokonywać nieautoryzowanych transakcji.
- Oszustwa związane z aplikacjami mobilnymi – oszuści mogą tworzyć fałszywe aplikacje mobilne banków lub płatności, aby wyłudzić dane logowania lub środki.
Ochrona przed oszustwami
Podstawą ochrony przed oszustwami bankowymi jest zachowanie ostrożności i ochrona własnych danych – czyli przede wszystkim nie udostępnianie poufnych informacji osobom trzecim i regularne sprawdzanie swoich kont bankowych w celu wykrycia nieprawidłowości. Banki również podejmują wiele środków bezpieczeństwa, aby chronić klientów przed oszustwami, oto kilka z nich.
Edukacja klientów
- Aktywnie i często prowadzone kampanie edukacyjne, a także szkolenia, które pomogą zrozumieć rodzaje oszustw bankowych, uwrażliwią na rozpoznawanie podejrzanych działań oraz nauczą jak unikać ryzyka.
- Działania informacyjne realizowane w ramach serwisu bankowego i w aplikacji mobilnej, w tym ostrzeżenia przed popularnymi rodzajami oszustw.
Wielopoziomowa weryfikacja tożsamości
- Zapewnienie systemu wielopoziomowej weryfikacji tożsamości, takie jak SMS autoryzacyjny, wprowadzenie autoryzacji dwuskładnikowej lub biometrycznej, po to aby uniemożliwić dostęp nieupoważnionym osobom do konta klienta.
Monitoring transakcji
- Monitorowanie transakcji klientów w czasie rzeczywistym, aby wykryć podejrzane aktywności, takie jak nietypowe przelewy czy nieautoryzowane operacje.
Powiadomienia o transakcjach
- Udostępnienie funkcji powiadamiania klientów o każdej transakcji dokonanej na ich koncie, aby umożliwić im bieżącą kontrolę nad finansami.
Ostrzeżenia o podejrzanych aktywnościach
- Powiadamianie klientów o podejrzanych aktywnościach na ich koncie, na przykład o próbach zmiany hasła lub nieudanych próbach logowania.
Filtry antyphishingowe
- Wdrożenie filtrów antyphishingowych w komunikacji z klientami, aby blokować próby phishingu, czyli podszywania się pod bank w celu wyłudzenia danych logowania.
Szyfrowanie danych
- Zapewnienie odpowiedniego szyfrowania danych klientów zarówno w trakcie transmisji, jak i przechowywania, aby chronić je przed nieuprawnionym dostępem.
Regularne aktualizacje oprogramowania
- W ten sposób można zapewnić ochronę przed potencjalnymi lukami w zabezpieczeniach.
Skuteczne zarządzanie dostępem
- Stosowanie zasady zarządzania dostępem, aby kontrolować, kto może korzystać z systemów bankowych i jakie uprawnienia posiada.
Współpraca z organami ścigania
- Działania w celu ścigania sprawców oszustw bankowych i osób odpowiedzialnych za nie.
SMS autoryzacyjny – prosta i szybka weryfikacja
Instytucje bankowe, zgodnie z unijną dyrektywą płatniczą (PSD2), mają obowiązek silnego uwierzytelnienia klienta. Celem jest dodatkowe zabezpieczenie transakcji elektronicznych a tym samym jeszcze lepsza ochrona konsumentów.
Potwierdzenie tożsamości musi odbywać się przy zastosowaniu co najmniej dwóch rodzajów niezależnych od siebie elementów, np. hasła i otrzymanego SMS-em kodu, albo loginu i odcisku palca, itp. – wszystko po to, żeby zapewnić operacji finansowej jak najwyższy stopień bezpieczeństwa.
Jedną z najprostszych i jednocześnie najskuteczniejszych metod dotarcia do odbiorcy jest wspomniany SMS autoryzacyjny. Powszechne niegdyś karty kodów czy tokeny zostały zastąpione wiadomością na telefon. SMS jest rozwiązaniem szybkim, wygodnym i bezpiecznym. Telefon jest bowiem tym przedmiotem, który mamy częściej przy sobie niż portfel. Zatem wysłanie SMS-a autoryzacyjnego na telefon zwiększa szansę na odczytanie go przez odbiorcę. Sam proces autoryzacji jest szybki i nie obciąża klienta banku koniecznością dodatkowych działań. Pozwala zweryfikować i potwierdzić (lub nie) transakcję.
Zagrożenia zmieniają się dynamicznie. Oszuści sięgają po najnowszą technologię, są kreatywni w pomysłach. Dlatego ochrona przed oszustwami bankowymi to proces ciągły, który wymaga ścisłej współpracy zarówno z klientami, jak i odpowiednimi służbami ścigania. Jednocześnie wymaga od placówek bankowych regularnej aktualizacji procedur i wykorzystywanych rozwiązań technologicznych, takich jak sztuczna inteligencja.